大数据时代下的思考：风险管理最终将进入全息管理时代

随着现代化社会不断的推进，但是社会的安全因素并没有随之稳定或者减少，人类反而进入了一个风险越来越多的社会，并且不可预知的因素也越来越多，社会风险随着社会形态的变化也呈现出不一样的状态，从我国的政府应对社会风险或者应急事件的方案来看，一般都是针对重大的社会危机比较明显。同时对于一些非常态的社会危机，可能在责任认定以及一些应急手段上还有不少缺陷。
 
大数据时代的来临，对中国来说面临安全管理能力、存储及处理能力、应用能力和人才培养能力等多方面的新挑战。面向未来，风险管理将进入全息和算法时代。保险业要高度关注，并进行再认识、再思考和再创新，全面提升风险管理水平，推动商业模式变革。
 
“大数据”是一个约定俗成的说法，而“数据科学”则是更科学的定义，它包括了数据和计算相关领域的科学范畴。如果用一个更大的视角，互联网、平台化、社交媒体、搜索引擎、维基技术等科技元素将从根本上影响金融、经济，乃至整个社会。
 
大数据时代下的社会风险管理必须要有根多的新的技术和方法，才能提高整体社会的治理能力。
 
（1）大数据技术帮助重新塑造风险管理理念
 
社会风险事件一般都是突然性的不可预见的，在传统的风险管理理念当中都是比较注重对于应对措施的制定，对于预防以及管理上比较欠缺，使用大数据技术可以提高整体的整合能力，应对各个环节，对于缓解，学习等环节更加有利，大数据的预测价值可以帮助风险管理实现预见性的管理。
 
（2）大数据技术帮助变革风险管理体制
 　　
对于风险危机的管理在传统的管理模式上存在很多的壁垒或者是分工的隔阂，很多时候当一件事情发生的时候，责任的认定以及职责的分工都是工作中的难点，大数据技术可以将信息进行收集，提供专业的分工方法以及使得整个管理体制围绕危机事件形成一个数据流，更好的提高团队的人员以及整个机构的运转能力，提高风险处理的应对效能。
 
（3）大数据技术帮助分享系统数据
 　　
大数据的取样是全样本，从各个层面可以实现信息以及资源共享，减少部门之间因为壁垒存在的隔阂，同时政府内部也可以形成大数据管理信息系统，为建设数据管理网络服务。
 
从某种意义上讲，风险的本质是信息不对称。面向未来，互联网、大数据和区块链技术，特别是感测技术的不断突破，将给了这个世界以根本性的改变，这种改变将集中体现为“三个更加”，即更加透彻的感知、更加全面的互联互通和更加深入的智能化。就风险管理而言，相关信息的获取可能性大大提高，并带来从量变到质变的飞跃，人们需要重新认识风险管理问题，无论是理论，还是实务。
 
在这个过程中，有两个重要特征：
 
（1）从主观到客观，在历史的环境条件下，人们需要更多地借助主观去做判断，但未来会更多地依赖大数据的客观，去反映风险并管理风险；
 
（2）从可能到现实，以往人们知道风险的可能与存在，但由于能力所限，却无法观察、评估和判断。
 
大数据时代，给人们更多的信息获取可能，不仅是维度和精度，还有实时和动态，还有环境和条件，这一切不仅提供了“单独可能”，而且还“交相辉映”，提供了更多的可能，将过去的不可能变为现实；同时，给了风险管理以巨大的想象空间。
 
风险管理，从某种意义上讲是一种认知管理。人类在认知科学领域的突破是风险管理进步的基础。面向未来，数据可能与计算可能将共同推动认知科学的发展，也包括风险管理领域。大数据时代，社会将进入数字社会，许多领域的数字化将是“与生俱来”的，风险数据也一样。同时，量子理论和纳米技术将推动计算能力的“指数级”提升，而就方法论而言，神经网络提供了技术解决框架。因此，人们有理由相信，未来将进入风险管理的“算法时代”。
这个时代的重要特点是，数据将更加丰富，包括敏感的感测、实时的获取和动态的连接，这一切，使得风险管理不仅有可能，还有想象。同时，数据之间将更加紧密地联系，因此，它们之间的关联性将大幅度提高，并可能形成一种反馈和负反馈机制，还可能形成一种刺激与约束机制。
 
未来的风险管理，不再是一种平面的思维，而是更加立体的思维，我们有理由相信，风险管理最终将进入全息管理时代。
 
如果说风险管理属于认知科学范畴，而认知科学的本质是计算科学，即认知计算，那么，未来的风险管理也势必建立在计算的基础上。风险管理计算的核心是解释因果关系，即所有的风险均存在“风险源”，它们是风险的“因”。但如果这个世界是“有一因必有一果”的话，那么，生活就简单得多了。而现实是：风险的因果关系总是纷繁复杂的，总是相互交错的，让人眼花缭乱的同时，更无奈于“剪不断，理还乱”。
 
神经网络技术的“横空出世”给了人们解决难题以全新的视角和可能，即它能够很好地解释复杂因果关系。走近看似复杂，甚至是玄乎的神经网络技术，其基本原理仍然是建立关系函数，只不过这种关系函数是复杂和立体的，并存在内部的关联性和反馈性。
 
大数据时代，特别是“全息”概念的出现，给了风险管理以划时代的意义，人们能够更加实时地了解风险暴露情况，并了解相关风险源的情况，同时，给了动态管理以可能，这种动态管理更多的将体现为自我和自动管理。
 
金融，无疑是一个以数据为基础载体的行业，金融业的生产过程，就是数据和信息的处理和管理过程，因此，金融风险也必然与数据密切相关。大数据时代，不仅为金融的经营提供了全新的可能，也给金融风险管理带来了新挑战和机遇。
 
一直以来，金融风险管理，也包括金融监管均是建立在 “数据的旧时代”，这个时代的特征是数据相对有限，尤其是在维度方面，所以，质量和精度就难以保证。在这种历史局限下，传统的金融风险管理采用的是“平面思维”模式，因此，无论是银行业的巴塞尔III，还是保险业的偿二代；无论是欧洲的流派，还是美国的思维，均是以“罗马柱”为平面图展开的。毋庸置疑，这种“三足鼎立”的治理架构是相对先进的，但如果历史地看，也是局限的。
 
我国保险业“中国风险导向偿付能力体系”（C-ROOS）的历史性贡献在于：全面导入了三维和立体的思维模式、管理框架和技术路径，它不仅是从“二维”走向“三维”，更是从传统的平面思维走向立体和球体思维，它跨越的不仅仅是维度和技术，而是理念，并把人们带入了一个基于“风险宇宙”的观察、思维和管理境界。它立起来的不仅仅是金融风险管理的新理论和技术，更有中国在国际金融监管领域的话语权。
 
大数据时代，给了保险和金融的风险管理以全新的可能，无疑将推动行业风险管理水平的本质性提升，并迎来全面风险管理（ERM）时代。
 
面向未来，随着世界的全面和深入地连接，金融风险管理将面临更大的挑战，因此，尽管各种技术为人们提供了新的管理手段和工具，但我们仍应当清醒地认识到：未来的风险管理是“凶多吉少”，一方面是由于“连接”强化了系统性，意味着风险的传导速度将更快，范围将更广。另一方面是由于“感知”的深入，使得敏感性大大提高，意味着风险有可能被人为放大，甚至自身发展为风险。为此，要对风险，尤其是风险的新形态有充分的认识和重视，因为，无意识才是最大的风险。
 
量子理论、纳米技术、物联网、大数据、区块链和神经网络等均给风险管理提供了更多的可能，但树立正确的风险观是关键，是根本，因为，这个世界没有绝对的安全，安全总是相对的，而且，安全是需要付出代价的，这种代价不仅有钱，还有效率和机会。因此，风险管理面对的最大挑战不是“能不能”，而是“要不要”，而说到底是效率问题，全社会要树立“风险绩效”理念，而“风险容忍度”和“风险偏好”就是基础。
 
大数据时代，无疑是风险管理“风云变幻”的时代，更是风险管理“改朝换代”的时期，因此，要在充分认识、掌握和运用先进科技的基础上，重新思考风险管理问题，继而推动风险管理的“范式革命”。
 
最后，大数据时代面临的最大挑战是数据人才。数据人才是一种两栖人才，未来金融业需要大量通晓金融业务和信息技术的复合型人才，包括数据科学家和数据工程师，而这些人才最重要的一个能力是解构和重构数据。因此，关注这种人才的培养，不仅是企业的经营管理问题，更是行业发展的基础和关键问题。（文/中国人民财产保险股份有限公司执行副总裁王和）

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