捷信消费金融增资两年未果：营收、净利润连降,靠转型破除危机？

在已开业持牌消费金融机构中，注册资本超过30亿元的共有5家。而今，这个局面，即将改变。

今年8月， A股上市公司鱼跃医疗（SZ:002223）、千方科技（SZ:002373）双双公告称，拟出资参与设立重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消费金融”）。据了解，蚂蚁消费金融的拟注册资本为80亿元。

若蚂蚁消费金融获批成立，也将成为注册资本最高的持牌消费金融公司。事实上，另外一家已成立数年的消费金融公司——捷信消费金融也曾计划将注册资本增至80亿元。

除了捷信消费金融与拟成立的蚂蚁消费金融外，注册资本超过30亿元的还有平安消费金融（50亿元）、马上消费金融（40亿元）、招联消费金融（38.7亿元）、中邮消费金融（30亿元）。

增资未果，加大裁员力度

贝多财经发现，截至目前，捷信消费金融的增资事宜并未完成。2017年12月，原银监会披露的信息显示，捷信消费金融增加注册资本10亿元的申请获得天津银监局批准。

若完成增资，捷信消费金融的注册资本将增至80亿元，领先暂时位列第二的平安消费金融30亿元。据了解，捷信消费金融的增资均由其股东捷信集团拨付。有分析认为，捷信消费金融的增资或存变数，难以完成。

值得一提的是，今年6月，捷信消费金融还发生了工商变更。其法定代表人由Roman Wojdyla 变更为Ondrej Frydrych。而在2018年9月，捷信消费金融法定代表人曾由Ondrej Frydrych 变更为Roman Wojdyla（罗曼·沃迪拉）。

资料显示，捷信消费金融成立于2010年11月10日，唯一股东为捷信集团（Home Credit N.V.）。其中，Ondrej Frydrych曾为捷信消费金融董事长，Roman Wojdyla为捷信消费金融总经理。捷信消费金融称，Ondrej Frydrych已担任捷信集团CEO。

Ondrej Frydrych

贝多财经了解到，2020年以来，捷信消费金融的高管团队及业务部门都产生了不小的变化。除了董事长调至捷信集团外，捷信消费金融的首席风险官、首席营销官均有所调整。

业务方面，据镭射财经此前消息，担任捷信消费金融CEO的Roman Wojdyla于今年2月26日发布内部信称，捷信消费金融将开启线上化转型，或进行大规模裁员。同时，其医美分期业务已经于2月24日全线冻结，待疫情结束后解冻。

对此，捷信消费金融相关人士表示，在全国抗击疫情的关键时期，捷信消费金融一方面要将客户的安全健康放在首位。另一方面，也在顺应美容市场需求的变化，对线下相关业务进行了相应部署。

不过，据《中国企业家》报道，一位捷信消费金融的招聘负责人则称，近两年捷信消费金融加大了线下裁员力度，尤其是今年年初，“过完年回来，公司主要裁掉了一些E级专员、高级专员、部分主管以及少部分经理”。

启动转型，业绩持续下滑

据了解，今年年初，捷信消费金融提出了“2020-2023战略”，启动新的转型战略。根据介绍，捷信消费金融将加大科技与金融产品和金融服务方式的融合应用，通过技术及产品创新，满足用户的多样化需求。

捷信消费金融称，将在线下到线上的平台搭建完成后，将消费金融业务无限贴近用户日常衣食住行各个消费环节，使产品类别从传统耐用消费品，逐步扩展到3C产品、家电、家装、旅游、职业教育和健身等垂直领域。

贝多财经发现，捷信消费金融在2020年以来还发行了个人消费贷款三期ABS产品，合计规模为75亿元。截至目前，捷信消费金融共发行17期ABS产品，合计发行规模达到437.87亿元。

根据“捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券”说明书披露的信息，截至2020年3月末的第一季度，捷信消费金融实现营收41.57亿元；净利润0.3亿元，同比2019年第一季度的2.93亿元骤降89.76%。

截至2020年3月底， 捷信消费金融的总资产为 1018.72 亿元，所有者权益为 113.39亿元，资本充足率为11.29%，不良贷款率为3.79%。其中，不良贷款率在2019年末为3.6%，上涨0.19个百分点，环比增加5%。

综合来看，捷信消费金融业绩下滑的趋势在扩大。2019年全年，捷信消费金融的利润总额15.45亿元，较2018年的18.75亿元下降17.6%；净利润11.4亿元，较2018年的13.96亿元下降18.34%。

另据了解，捷信消费金融的母公司捷信集团曾计划在相关联交所上市，但最终选择了撤回申请。此前的招股书显示，截至2019年3月31日，中国市场为捷信集团贡献的贷款余额占比达63.9%。2018年，捷信消费金融净利润约13.96亿元。

根据招股书，2016年至2018年，捷信消费金融的现金贷平均实际年利率分别为42%、37%、31%，循环贷的平均实际年利率分别为27%、25%、28%。2019年一季度，现金贷与循环贷分别为30%、34%，均高于最高人民法院规定的24%上限。

此外，因审核不严，捷信消费金融还被员工骗贷323万元。此前，中国裁判文书网披露一则诈骗案判决书显示，捷信消费金融员工杨立强利用审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞，冒用他人身份申请“现金贷”98笔，骗取323万余元。

据了解，这些被冒用身份的人此前均在捷信消费金融申请过“商品贷”。最终，天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪，判处有期徒刑12年，并处罚金20万元。

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