没有合规，DeFi的Napster时刻注定要失败

DeFi的Napster时刻可以继续吗？

当加密货币世界中的大多数人想象加密货币交易员的样子时，他们会想象在尖端的DeFi平台上飞速发展，害怕政府，热衷算法的狂热交易。 交易者希望根据他认为不受市场趋势影响的算法，将三个ETH换成一些BAT以最大化投资收益。 交易者不知道，资金池的主要流动资金来源是山的收益。 Gox hack，出售血钻或海洛因。 除非另有说明，否则交易者不小心意外地进入了洗钱池。

快闪一年。 进行同一笔交易的同一位交易员已最大限度地提高了收益，现在正寻求将其收益存入一家开始接受加密货币甚至是Gd禁止的集中交易的传统银行。 最终，目标始终是并将继续兑现成法定货币。

可悲的是，交易者发现他的所有账户都被冻结了。

在这种假设的情况下，执法和监管部门合作并提起诉讼，指控洗钱。 在DeFi平台上交换交易者用于交易的加密货币已被列入黑名单，并且与之交互的所有钱包都被标记为红色。

还有一天的问题是，是否确实存在一个完整的DeFi交换（DEX），或者-尽管名称如此-所有交换是否都具有某种形式的集中化。 对于这个假设，我们将承认一个集中式交易所拥有一个董事会和/或负责任的股东，而一个DEX拥有购买治理令牌，运行节点并对协议变更进行投票的用户。

上面的示例是一条可能的道路，将来可能会变得简单。 还是？ 集中式和分散式交易所或虚拟资产服务提供商的性质是全球监管机构的目标。 未来的方法尚不得而知，但可能会包括某种形式的政府监督和审查。

什么是DeFi？

尽管比特币是“新钱”，但DeFi被视为区块链的下一个发展：“新金融服务”。

在DeFi中，不依赖中央中介机构来持有资金。 相反，交易是通过自动，分散和民主化的流程直接在参与者之间发生的。 区块链的下一波创新浪潮有望建立一个更快，更具包容性和透明性的金融系统，其中包括去中心化交易所，贷款和交易平台。

而且这个空间越来越受欢迎和被接受。 DeFi被誉为“ Napster时刻”，显然符合“激进的，改变游戏规则的创新，可以使企业和整个行业被遗忘”的定义。

该运动在2019年迅速发展，并在2020年爆发。最大的去中心化交易所Uniswap的月交易量首次超过最大的集中化交易所Coinbase。 根据The Block的数据，上个月“Uni”的交易额约为154亿美元，而Coinbase的注册额为136亿美元。

为什么有风险？

像往常一样，政府监管机构落后于技术。 和DeFi一样。 目前，如果2017年的ICO是狂野西部，那么2020年的DeFi爆炸就是新领域的淘金热。 DeFi正在吸引加密货币投资者和机构资金的下一阶段。 期望增加了，透明度增加了，对更好产品的需求也增加了。

与往常一样，第一个问题是：谁最终对交易负有法律责任？ 长期以来，这一直是加密技术的目标。 监管机构将始终专注于金融犯罪的预防，而团队成员和创始人将始终专注于提供（无论是有意还是无意）转移非法资金的平台。 缺乏反洗钱和金融犯罪预防会在不经意间便利非法资金转移的情况下，导致团队成员和创始人潜在的犯罪风险。

美国与世界各地的友好国家（尤其是那些具有引渡条约的国家）合作，要求加密平台对违反《银行保密法》的行为负责。 Cinneamhain Ventures合伙人兼顾问Adam Cochran表示：“许多人认为这些法律中存在某种神奇的’P2P’豁免。 我不确定这个神话来自何方。” 在谈到美国证券交易委员会（SEC）时，他补充说：“对SEC / CFTC限制的理解可能过于简单。 但是它不存在。 唯一重要的是：您是否使美国的罪犯更容易在不应用美国的KYC / AML标准的情况下交换货币工具？”

法律先例

尽管DeFi在2020年爆炸式增长，但SEC已至少对一个DeFi平台负责。

根据被广泛认为是原始加密投资者原告律师的大卫·西尔弗（David Silver）的说法，据称EtherDelta已允许超过360万份ERC20代币的买卖订单，其中包括美国证券交易委员会第3（a）（10）节所定义的证券《证券交易法》。 EtherDelta并没有延长不可避免的时间，而是在同意书中同意了SEC对其施加的某些处罚。 根据Silver的说法，EtherDelta同意令的重要性在于SEC认为EtherDelta符合证券交易所的定义。 该命令专门针对EtherDelta的分散性，并认为这并不重要。 Silver继续说，从SEC的角度来看，集中式交易所与去中心化交易所之间没有区别，因为这种区别与SEC的监管分析无关。

最终结论是什么？ EtherDelta的运营商Coburn承认通过向以太坊区块链编写，部署和控制智能合约的操作来违反美国监管标准。

在最近的一个例子中，据称在KuCoin交易所发生了黑客入侵事件，据报道其中有2亿美元丢失。 追踪并确定这笔2亿美元已由Uniswap和KyberSwap的黑客清算，这两个交易所没有已知的KYC / AML要求或政策，更不用说合规部门了。 政府监管机构和执法部门正在积极介入此案，并可能在未来几个月内提起诉讼。

如何减轻风险？

仅仅因为加密货币用户认为他们以某种方式免于实施AML要求并没有真正使他们免除。 简单地寻找另一种方法是一种顽强的方法，从长远来看几乎肯定会失败。 SEC的Valerie Szczepanik（又名“加密沙皇”）最近谈到了DeFi，他说：“这些都是金融活动，它们可能已经受制于各种法律，包括证券法，银行法和借贷法律-绝对是AML / CTF法律。”

但是，正如我们在集中式交换中看到的那样，总有解决方案。 DeFi的AML解决方案本身具有分散性。 输入AMLT Oracle ORCL，Coinfirm的最新创新。

AMLT Oracle基于Ethereum协议构建，使DEX平台可以继续放贷，抵押和参与一般的DeFi活动，而不必担心与邪恶的行为者和警惕的政府监管者发生冲突。

考虑到大多数DeFi协议和平台都可以有效地自我操作智能联系人或一系列彼此“交谈”的智能合约，因此需要一种能够与该接口进行交互的解决方案。 我说这是因为补救措施在这里。 这些基于DeFi的智能合约通过本身就是智能合约的所谓“ Oracle”与“外界”进行通信-查询外部数据源或API。

AMLT Oracle通过在ERC-20技术标准的基础上构建，使其适合DeFi AML解决方案的框架，使其能够与其他智能合约“对话”。

它的工作方式相对简单。 任何DeFi平台都可以查询此“ Oracle”并接收交易或钱包的AML风险评分。 如果此类交易的风险过高，则DeFi协议可自行决定拒绝交易。 该系统能够处理绝大多数查询。

DeFi的最后一个领域是注重KYC（了解您的客户）的合规性。 这是通过集中检查的地址和连接的KYC信息来完成的。

此外，该协议应对其网络进行持续分析，并能够冻结风险资金，拒绝交易，准备SAR（可疑活动报告），并将整个网络的风险分析呈现给监管机构或FIU（金融情报部门）全面地

这些实际上是简单的问题，可以通过正确的系统轻松实现。 现在存在的一种。

DeFi创造了“ BUIDL”一词-鼓励用户在加密空间中积极主动，而不仅仅是被动地对资产进行HODLing。 但是，如果不符合法规要求，从长远来看就不会成为主流。 没有Napster时刻。 DeFi +遵从性=增长。

借助Coinfirm的AMLT Oracle版本，我们旨在允许用户和开发团队继续在DeFi中使用BUIDL，而无需担心受到制裁。

来源：https://www.forbes.com/sites/pawelkuskowski/2020/10/06/witho

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