中国工商银行副行长王敬东：应用区块链创新扶贫金融服务的探索

作为新兴的金融科技领域中重要的技术之一，区块链正在世界范围内引起广泛的关注和重视。但也应看到，区块链尚处在技术快速演进的发展阶段，完善技术和探索应用场景是两大重要课题。一方面，区块链技术本身仍需不断完善，提高系统处理能力、提升安全性和可维护性、实现有效的数据访问控制是当务之急。另一方面，区块链的应用场景尚在不断探索中，找到契合区块链多方共识、交易溯源、不可篡改特点的应用场景，在价值创造和实践中不断完善，是推动区块链逐渐走向成熟的必由之路。
 
工商银行高度重视金融科技在推动商业银行转型发展中的作用，在区块链领域设立了专门的科技创新实验室，积极致力于自身区块链应用场景的探索。今年，在贵州省委、省政府的支持下，工商银行与贵州省贵民集团合作建设了首个专门用于扶贫资金精准管理的区块链平台，探索应用区块链创新扶贫金融服务。
 
应用区块链创新扶贫金融服务的动因
 
为做好扶贫开发工作，全社会投入了巨大资源，以贵州为例，全省计划募集的脱贫攻坚基金规模就高达3000亿。在实际使用中，这笔巨大的扶贫资金需要通过超过300个单位实现拨付。在这个过程中，如何杜绝挤占挪用、避免腐败，如何确保扶贫资金“募得了、投得好、管得住、收得回、不出事”，是摆在贵州省各级政府面前的重要课题。与此同时，目前扶贫工作已经进入冲刺期，成败在于“精准”，明确靶向和对症下药是关键，如何让3000亿之巨的扶贫资金与需求精准对接，是扶贫资金管理工作面临的巨大挑战。
 
贵州是我国扶贫攻坚任务最重的省份，贵州省委、省政府始终将扶贫攻坚作为第一民生工程推动。同时，近年来贵州省委、省政府大力推动大数据产业的发展和应用，在政府管理领域也致力于通过技术创新变革传统模式、提升政府效率实现弯道取直后发赶超。由于区块链在确保信息可信、安全、可追溯等方面具有传统技术架构不可比拟的优势，与破解“透明”、“精准”两个扶贫资金管理难题有着天然的契合，贵州与工商银行共同商定，将区块链作为扶贫资金管理的基础技术，通过共同建设脱贫攻坚区块链管理平台，将金融服务、科技创新与精准扶贫三者有机结合，变革传统扶贫资金管理模式。
 
脱贫攻坚基金区块链管理平台的建设历程
 
2016年11月贵州贵民集团启动建设扶贫资金行政审批区块链平台，并将扶贫资金行政审批流程率先上链。2017年2月工商银行积极参与这项工作，仅用3个月时间即研发上线了连接银行资金划拨系统的金融服务区块链平台。在此基础上，行政审批链和金融服务链共同构成了脱贫攻坚基金管理平台。平台一是通过扶贫资金行政审批流程上链，实现了扶贫资金审批的“透明”，二是通过贵民集团与工商银行的协作，实现了扶贫资金从审批到最终拨付的“端到端”全流程管理；三是通过扶贫资金行政审批信息、银行资金信息的融合，实现了扶贫资金的高效管理。今年5月17日，脱贫攻坚基金区块链平台下拨的第一笔扶贫款157万元顺利拨付到位，标志着新的扶贫资金管理模式正式投入运行，截至6月，通过平台拨付的扶贫资金已达1.6亿元。
 
脱贫攻坚基金区块链管理平台实现扶贫资金“透明”、“精准”管理
 
脱贫攻坚基金区块链管理平台通过行政审批链与金融服务链的指令传递和信息共享，实现扶贫资金从审批到拨付的全流程“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。
 
一是“透明使用”。脱贫攻坚基金区块链管理平台上，区块链“交易溯源、不可篡改”的特点使资金审批的每一个步骤都有迹可循，每一个环节都责任到人；区块链“多方共识、信息共享”的特点让扶贫相关的各级政府管理部门和银行机构都自动加入到监管之中，使整个审批过程真正透明，消除腐败滋生的可能；行政审批链和金融服务链的跨链整合和信息互信，让扶贫资金的审批信息和实际支付信息紧密勾稽在一起，最终完成资金全流程的封闭管理，实现“专款专用”，有效杜绝挤占挪用。
 
二是“精准投放”。传统上，扶贫资金管理采用先层层拨付再确定扶贫项目的“推动”方式，拨付进度是衡量扶贫资金使用的主要指标，容易引起“大水漫灌”问题。而在区块链管理平台上，资金使用方式由原来的“推动”变为“拉动”，各级政府部门在申请扶贫资金前首先要确定用款项目和款项用途，上级扶贫管理部门再根据各地区实际需求配套资金，最终实现资金“精准到人”、“精准到户”，通过“精准滴灌”实现扶贫的“对症下药”和“靶向治疗”。
 
三是“高效管理”。在脱贫攻坚基金区块链管理平台的建设中，行政审批链与金融服务链跨链整合，还为各级政府打造了数字化的扶贫资金管理“驾驶舱”。在宏观层面，各级政府能够实时掌握辖内扶贫资金的需求、配套、拨付、实际使用情况；在微观层面，上级政府部门能够对每一个扶贫项目、每一笔扶贫资金进行穿透式管理。目前贵州正逐渐将建档扶贫户、社会诚信等信息导入这个由金融链和行政链共同支撑的体系之中，进一步实现对每笔扶贫资金使用效果的量化和精准评估，提高资金管理和使用效率。
 
工商银行与贵民集团的此次合作，为落实中央扶贫政策、实现扶贫专项资金的精准投放和高效管理，找到了一种新模式，形成可以快速复制的经验。同时，也在业界首次将区块链技术应用于扶贫攻坚，实现区块链技术在跨行业、跨区块链的互信融合，是金融科技服务实体经济的新探索。目前，工商银行已经设立包括区块链与生物识别、大数据与人工智能、云计算、互联网金融、数字化银行等新型技术在内的七大科技创新实验室，后续，工商银行将继续立足普惠金融锐意创新，充分发挥金融服务和金融科技方面的优势，承担更多社会责任，更好的服务实体经济和社会发展。
 
来源：金融电子化

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