Bitspark创始人Maxine Ryan：比特币跨境汇款方兴未艾 可编辑区块链或违初衷

　　成立于2014年4月的Bitspark，是目前全球唯一一家利用比特币的区块链技术进行跨境汇款交易的平台。它位于香港数码港，并成为2015年“埃森哲亚太区金融技术创新实验室”入围的12家初创企业之一。

　　其联合创始人及首席运营官Maxine Ryan告诉21世纪经济报道： “区块链作为比特币的底层技术，这项技术可以以安全的方式实现点对点的自动交易并保留交易记录。相比传统的数据库，每个区块会透过数学运算方式与下一区块顺序地链接起来，能够完整保留所有过去的数据。”

　　创办该平台前，Ryan和她的合伙人注意到一个有趣的现象。每逢节假日，香港中环IFC对面的环球大厦里面大大小小的汇款店被外佣们挤得水泄不通，尽管这些汇款店赚取高昂的手续费和汇率差。她们看到了区块链技术切入跨境汇款的巨大商机。

　　打通线上线下，且负担少成本低

　　目前，Bitspark主要在香港、马来西亚设立了平台，帮助当地庞大的外籍佣工群体向越南、印尼、菲律宾等国进行即时汇款。Ryan预测，整个亚洲的汇款市场规模达到约600亿美元。

　　该平台是基于云的集成网络平台，可帮助转账运营商与金融机构管理支付信息、进行客户尽职调查和实时业务分析。Bitspark的客户对象包括个人、汇款店以及金融机构等，能够打通线上线下提供商，为尚无银行账户的客户将线下业务与线上业务联系起来，提供快速、价廉的转账服务。

　　Ryan解释，客户主要下达一个交易指令，要求将某个金额的港币汇款至菲律宾某个银行账户，该平台首先将港币转换成比特币，然后再将比特币转至合作伙伴并转换成菲律宾比索，整个交易过程几乎是实时完成，“因此整个流程的现金成分很少，我们的平台功能主要是接受指令以及执行指令。”

　　据悉，目前传统汇款中介大约收取3%左右的手续费，Bitspark由于没有繁杂的系统与其他成本负担，可将手续费降至约1%，同时汇率亦比银行与传统中介更有吸引力。Bitspark的汇款成本仅为竞争对手的三分之一，交易亦可即时完成，而传统汇款中介则需要约一个小时。

　　在跨境不同币种的汇款过程中，汇率风险是很多客户所担心的。对于不同货币与比特币的汇率，Ryan透露，则由比特币的市场决定。众所周知比特币的价格波动十分剧烈，因此该平台并不持有任何比特币形式的现金，所有的交易均为实时进行。同时，该平台会比较不同的比特币交易所的汇率从而进行选择。

　　同时，她透露，Bitspark今年6月与马来西亚上市公司Vitaxel Group进行合作，计划在马来西亚拓展汇款平台服务。Vitaxel 在马来西亚当地拥有多达16万家分支机构，未来双方将针对外籍佣工以及企业客户提供跨境汇款服务。

　　Ryan坦言，目前该平台的主要客户大部分为线下的实体汇款店，这些汇款店负责将外籍佣工的现金转换成银行账户的金额，并通过该平台转换为比特币。

　　谈到目前区块链的实体应用，Ryan表示，不同行业希望利用区块链技术来解决不同的问题，目前在汇款和支付领域的应用已崭露头角，相比之下，在传统金融领域的日常行政管理、数据自动化等方面的应用仍需时日。

　　“区块链技术为初创公司带来了前所未有的机会，他们得以与那些大银行等金融机构竞争，使得市场更加多元化。以汇款行业为例，整个行业的服务还停留在原始阶段，跨境汇款的高收费、低效率让很多人吐槽不已。以数量庞大的外籍佣工为例，她们大多数人甚至没有银行账户，这些客户被传统的银行所忽视。”她坦言。

　　事实上，作为现有银行系统基础的重要组成部分，支付行业正受到比特币底层区块链技术的变革性影响。银行巨头们也正在积极部署区块链解决方案。渣打银行(Standard Chartered)近日宣布利用互联网金融初创企业瑞波(Ripple)的企业级区块链平台，完成了首个区块链实时跨境支付。

　　可编辑区块链开始出现

　　一直以来，区块链中任何人都可以看到生成的区块，但是不能修改，这正是这个系统的魅力所在。然而，近期出现的可编辑区块链却引发市场热议。

　　Ryan坦言，很多传统的大型金融机构纷纷将区块链视为未来创新的主要方向，“目前这些金融机构主要关注的是最原始的区块链技术，即比特币区块链，并通过改良来适应他们自身的需求。这有可能违背区块链本身的属性，区块链的整个意义就在于它的不可更改性。”

　　据悉，咨询服务业巨头埃森哲(Accenture)正在欧美为其研发的可编辑区块链模型申请专利。该系统将允许管理者在已授权的区块链系统中，修改及删除储存信息。质疑者认为，该做法完全违背了比特币与原始区块链技术的不可逆概念，导致去中心化、不可篡改的信任感来源消失。

　　然而，埃森哲全球主管理查德·卢姆(Richard Lumb)在接受媒体采访时表示，区块链团体会授权一些人使用编辑功能。但是为了保证安全性，用户必须将编辑“密钥”分为三个，发给三个不同的人，只有三个密钥同时使用才可以启动编辑功能。这种改变能让区块链“变得更加务实且实用”，最终使其“更适应商业领域的应用”。

　　Ryan坦言：“区块链的吸引力在于其分布式账本，全世界任何一个人都可以加入，每笔交易在完成之后无法被修改，而且每笔交易的完整过程所有人都可以看到，因此大大增加了整个金融交易的透明度，这点让很多金融机构感到不安。”

　　事实上，目前区块链模型是无法实现快速修正的，如果需要编辑现有区块链，只可通过恢复上一条记录并删除需更改记录来完成，整个过程需要花费大量时间。然而，在金融机构中，需要大量的交易，并随时可能出现人工错误、非法行为。因此埃森哲认为可编辑的区块链模型可大大提高区块链在金融机构中的可用性。

来源：21世纪经济报道

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