让“数字化”渗透入诺亚的基因

导语：2021年3月16日——诺亚控股有限公司（纽交所证券代码：NOAH，以下简称诺亚）公布截止2020年12月31日全年度未经审计财报。诺亚年报显示，诺亚开始非标转标的范式转型至今6个季度， 2020全年标准化产品募集量、活跃客户数、业绩报酬收入全部创出历史新高。

在2020年疫情之下，在全球经济陷入严重衰退、世界进入动荡变革之际，诺亚在最不确定的市场中，已迈出破局之步，实现非标转标转型成功，通过数字化全面进行四改革，为市场和投资人交出一份亮眼成绩单。

曾在两年前，诺亚已开始打造科技团队布局数据化转型，希望通过技术和创新科技来帮助企业更好地理解和服务客户。

作为此前较为传统的独立财富管理公司，诺亚想要进行数字化转型，面临不少挑战。部分管理层担心数字化转型过程中会使一些大客户和客户经理流失。同时，诺亚的科技系统也还存在不少的问题和差距，比如系统稳定性不足；同时使用几种开发语言，导致整体开发效率不高；数据口径没有完全统一、数据的端到端也没有打通等。

但诺亚对于数字化转型的决心极为坚定，在2020年务虚会上，诺亚财富创始人汪静波鼓舞全员说，将诺亚运营15年的基本功全面数字化是一个艰巨的系统工程，我们必须要有勇气、有担当和责任，尤其是高级管理干部，要牵引每一位诺亚人来参与来建设。

会后，诺亚核心团队达成共识，要将“诺亚科技能力提升和数字化转型当做每一个诺亚干部不可推卸的责任和担当”。持续加强科技队伍的建设，识别和提拔更多有担当作出过贡献的专家和干部，让他们在更大的舞台上发挥得更好，从而使科技人才更好地服务于业务，打造全球一流的“诺亚智能”。

为此，诺亚做出极大努力，制定三大目标：

首先，在渠道端要实现数字化过程管理，叠加线下专业投顾服务，从而满足高净值客户深度资产配置服务的需求，这其中包括理财师管理和客户需求及行为的数字化；

其次，产品端要做到产品筛选能力数字化、投研能力数字化和产品存续数字化；

第三，客户端要提升空中渠道服务，标准化作业流程，提供真人在线投顾服务，优化自助下单体验，差异化在线B2C体验。通过大数据技术对客户需求进行分层，提前触达和理解客户需求，提供差异化产品，实现财富、资管、投资三者的深度协同。

为推动三大目标扎实落地和实现更为精准地匹配，诺亚首创“KYC”(客户尽职调查)、“KYP”(洞见产品)与”KYA”(洞见理财师)三大互联体系，分别在投顾渠道端、客户端与产品端给出标签画像，以满足服务的精准配对。

经过近一年推动，诺亚“数字化”已逐步从原先的“痛点”转为诺亚变革的引擎，加之诺亚15年来积累的庞大、优质线下理财师队伍这一独特优势，“科技化诺亚”已形成高竞争壁垒，成为诺亚下一个十年的助推剂和诺亚人众志成城一往无前的坚实保障，为诺亚在全球财富管理行业科技化、数字化浪潮中，开辟了更大市场和空间，创造了更多可能性。

汪静波为诺亚在2021年制定了四个关键目标：以客户为中心，数字化为抓手的组织能力建设；组织变革，岗位轮动产生新动能，年轻的干部在新的岗位上，推动业务上台阶；新基本法的试点和全面落地，激发一线活力；歌斐资产的新定位、新启动。

数字化已经逐渐融入诺亚的基因中，在每个基因片段为诺亚提供势能：

在渠道端，要把客户界面做深做厚，提升客户服务体验；在产品端，理解客户需求，与头部GP建立更深度的战略，为供应商提供一站式综合服务；在投资端，以投研能力为基础，全面围绕客户需求，设计新产品，提升投资能力；在科技端，持续推进3K系统的建成和应用，以数字化为抓手的组织能力建设，要通过数字化改造诺亚经营管理的各个环节，提升效率，更为精准的理解客户需求，为客户提供服务。

诺亚业务的在线化，数字化和智能化，让诺亚离高净值客户更近，也更理解产品供应商的需求，理解和识别员工的能力，并让三者匹配。

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